¿Estás pensando en vender tu piso o casa en Vilagarcía de Arousa, pero todavía tienes una hipoteca pendiente con el banco? No te preocupes: puedes vender tu vivienda aunque todavía estés pagando el préstamo hipotecario.
De hecho, muchas operaciones inmobiliarias se realizan de esta manera. No es necesario esperar a terminar de pagar la hipoteca para poner una propiedad a la venta. Lo importante es conocer cómo se cancela la deuda, qué trámites hay que realizar y cuánto dinero puedes obtener realmente después de vender.
En Miraben by Keller Williams Vilagarcía de Arousa te explicamos cómo funciona este proceso y qué debes tener en cuenta si quieres vender tu vivienda en Vilagarcía, Carril, Vilaxoán o cualquier otra zona de la comarca.
1. ¿Puedo vender mi piso en Vilagarcía si todavía tengo hipoteca?
Sí. Tener una hipoteca pendiente no supone ningún impedimento legal para vender una vivienda.
Cuando compras una casa mediante financiación bancaria, la entidad financiera constituye una hipoteca sobre el inmueble como garantía del préstamo. Sin embargo, puedes transmitir la propiedad a otra persona antes de terminar de devolver todo el dinero al banco.
Lo habitual es que la deuda hipotecaria se liquide con una parte del importe que paga el comprador.
Por ejemplo, si tienes un apartamento en el centro de Vilagarcía y todavía debes 50.000 euros al banco, puedes venderlo y utilizar parte del dinero de la compraventa para cancelar esa deuda.
Una vez liquidado el préstamo, se tramita la cancelación registral de la hipoteca para que el inmueble quede libre de esa carga.
Por tanto, no necesitas esperar a que termine tu préstamo para vender tu piso, casa o apartamento.
2. Cómo vender una vivienda con hipoteca pendiente: paso a paso
Aunque pueda parecer un procedimiento complicado, vender una vivienda hipotecada es una operación bastante habitual cuando se prepara correctamente.
Estos son los pasos que debes seguir:
1. Solicitar al banco el saldo pendiente de la hipoteca.
El primer paso consiste en solicitar a tu entidad bancaria un certificado con la cantidad exacta que queda por pagar.
Es importante que el documento tenga en cuenta la fecha prevista de la compraventa, ya que pueden existir intereses pendientes u otros importes que deban liquidarse.
2. Establecer el precio de venta de la vivienda.
Antes de poner el inmueble en el mercado, conviene conocer su valor real.
No es lo mismo vender un piso en el centro de Vilagarcía que un apartamento en Carril, una vivienda próxima a la playa o una casa en Vilaxoán.
El precio debe ajustarse a las características del inmueble, su ubicación, su estado de conservación y la demanda existente.
3. Coordinar la cancelación económica de la hipoteca.
Cuando encuentras un comprador, hay que organizar con el banco cómo se realizará el pago de la deuda pendiente.
Normalmente, una parte del dinero de la compraventa se destina directamente a la entidad financiera para liquidar el préstamo.
4. Firmar la compraventa ante notario.
En el momento de la firma se formaliza la transmisión de la propiedad y se realizan los pagos acordados.
El comprador adquiere la vivienda y el importe correspondiente a la deuda hipotecaria se destina a cancelar el préstamo.
5. Cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
Una vez pagada la deuda, es necesario formalizar la escritura de cancelación de hipoteca y presentarla en el Registro de la Propiedad para eliminar definitivamente la carga registral.
Hay que recordar que pagar la deuda y eliminar la inscripción de la hipoteca del Registro son dos trámites distintos.
3. Ejemplo práctico: vendes tu piso en Vilagarcía por 180.000 euros y debes 45.000 euros
Vamos a utilizar un ejemplo para entender cuánto dinero podrías recibir.
Imagina que tienes un piso en Vilagarcía de Arousa que decides vender por 180.000 euros.
Todavía tienes una hipoteca pendiente de 45.000 euros.
La operación quedaría de la siguiente manera:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Precio de venta | 180.000 € |
| Hipoteca pendiente | -45.000 € |
| Dinero restante | 135.000 € |
En este supuesto, después de cancelar la deuda hipotecaria, dispondrías de 135.000 euros antes de descontar los gastos e impuestos correspondientes a la venta.
Como puedes comprobar, no necesitas tener ahorrados los 45.000 euros para cancelar el préstamo. Puedes utilizar el propio dinero de la compraventa.
4. ¿Qué ocurre si vendo mi vivienda por menos de lo que debo al banco?
Esta situación requiere una planificación especial.
Imagina que compraste una vivienda en Vilagarcía y todavía tienes una deuda hipotecaria de 140.000 euros, pero actualmente el inmueble tiene un valor de mercado de 120.000 euros.
Si consigues venderlo por 120.000 euros, todavía quedarían 20.000 euros pendientes de pagar al banco.
La venta no elimina automáticamente esa cantidad.
En este caso, tendrás que estudiar con la entidad financiera cómo satisfacer la deuda restante. Puede ser necesario aportar dinero adicional o negociar una solución con el banco.
Por eso es fundamental conocer tanto el valor actual de tu vivienda como el saldo pendiente de tu hipoteca antes de iniciar la comercialización.
Una valoración inmobiliaria adecuada puede ayudarte a tomar decisiones y evitar sorpresas durante la operación.
5. ¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca al vender un piso?
Cancelar una hipoteca puede generar determinados gastos que conviene tener previstos antes de vender.
Entre los principales conceptos que debes revisar están:
- Comisión por amortización anticipada: dependerá de las condiciones de tu préstamo, su fecha de contratación y los límites establecidos por la normativa aplicable.
- Notaría: puede haber gastos por la escritura de cancelación hipotecaria.
- Registro de la Propiedad: se aplican los aranceles correspondientes para eliminar la carga hipotecaria.
- Gestoría: si contratas una gestoría para realizar los trámites, tendrás que considerar sus honorarios.
También debes saber que el banco debe facilitar gratuitamente el certificado de deuda cero cuando hayas terminado de pagar el préstamo. Tampoco puede cobrar por el desplazamiento de su representante a la notaría para firmar la cancelación.
La cancelación hipotecaria está exenta del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, aunque debe realizarse la correspondiente tramitación fiscal.
Además, vender una vivienda puede implicar otros gastos e impuestos, como la plusvalía municipal del Ayuntamiento de Vilagarcía de Arousa y la posible ganancia patrimonial que deba declararse en el IRPF.
Lo recomendable es calcular todos estos conceptos antes de cerrar la operación.
6. ¿Puedo vender mi vivienda hipotecada y comprar otra en Vilagarcía o alrededores?
Sí. Es una situación bastante habitual entre propietarios que quieren cambiar de vivienda.
Algunas personas necesitan vender su piso actual para comprar otro más grande, trasladarse a otra localidad o adquirir una vivienda con mejores características.
Por ejemplo, puedes vender un apartamento en Vilagarcía, cancelar los 60.000 euros que todavía debes al banco y utilizar el dinero restante para financiar la compra de una casa en Carril, Vilanova de Arousa o Cambados.
En estos casos, es importante coordinar las fechas de las dos operaciones, especialmente si necesitas disponer del dinero de la primera compraventa para realizar la segunda.
Una buena planificación puede facilitar mucho el proceso y evitar problemas de financiación.
7. ¿Tengo que cancelar la hipoteca antes de poner mi piso a la venta?
No. Puedes anunciar tu vivienda y empezar a buscar compradores aunque todavía tengas una hipoteca pendiente.
Lo importante es conocer la situación registral del inmueble y tener previsto cómo se liquidará la deuda cuando llegue el momento de firmar la compraventa.
Antes de comercializar la propiedad, es recomendable revisar la nota simple del Registro de la Propiedad, comprobar las cargas existentes y solicitar al banco la información sobre el préstamo.
También conviene tener preparada toda la documentación necesaria para vender.
Esto permite ofrecer mayor seguridad a los compradores y agilizar los trámites cuando se encuentre al comprador adecuado.
8. La importancia de valorar correctamente tu vivienda antes de venderla en Vilagarcía
Uno de los errores más habituales de algunos propietarios es establecer el precio de venta teniendo en cuenta únicamente lo que todavía deben al banco.
Sin embargo, el valor de mercado de una vivienda no depende de la cantidad de hipoteca pendiente.
Una vivienda en el centro de Vilagarcía, un piso con vistas a la ría en Carril o una casa en Vilaxoán pueden tener valores muy diferentes, incluso aunque sus propietarios tengan préstamos hipotecarios similares.
Por eso, antes de vender, es importante conocer el precio que realmente puede alcanzar tu propiedad en el mercado actual.
En Miraben by Keller Williams Vilagarcía trabajamos con una valoración basada en las características de cada inmueble, su ubicación y la situación del mercado inmobiliario local.
Nuestro objetivo es ayudarte a establecer una estrategia de venta adecuada, encontrar compradores interesados y acompañarte durante todo el proceso de compraventa.
9. ¿Quieres vender tu vivienda en Vilagarcía aunque todavía tengas hipoteca?
Si tienes un piso, una casa o un apartamento en Vilagarcía de Arousa y estás pensando en venderlo, no necesitas esperar a terminar de pagar tu hipoteca.
Lo primero es conocer cuánto vale actualmente tu vivienda, cuánto dinero debes al banco y cuánto podrías obtener después de completar la operación.
En Miraben by Keller Williams Vilagarcía podemos ayudarte a estudiar tu situación, realizar una valoración inmobiliaria gratuita y orientarte sobre los pasos necesarios para vender tu propiedad.
Trabajamos en Vilagarcía de Arousa, Carril, Vilaxoán, Vilanova de Arousa y otras localidades de O Salnés.
Solicita tu valoración gratuita y descubre cuánto puedes conseguir por tu vivienda en Vilagarcía de Arousa.
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